最高法司法解释对民间借贷利率作出明确规定

发布时间:2017-07-04

最高法司法解释对民间借贷利率作出明确规定

  年利率36%以上的借贷合同无效

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确,“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持?!毙滤痉ń馐徒?015年9月1日起施行。

新司法解释明确,企业为了生产经营的需要而相互拆借资金,司法应当予以?;?。

“就目前来讲,生产经营性民间借贷大幅度上扬,相反,生活性民间借贷大幅度下降?!弊罡呷嗣穹ㄔ荷笈形被嶙ㄖ拔倍磐蚧治?,在改革开放特别是1993年之后,民间借贷的主体逐渐的从自然人之间、自然人与企业之间的借贷发展到企业与企业之间的借贷。

据了解,我国正规金融市场的贷款利率正处于变革时期,经历了从国家统一贷款利率,到依据国家基准利率上下限浮动利率,再到2004年取消贷款利率浮动上限、2013年取消浮动下限的变迁过程。

“利率市场化绝不意味着利率无限化,更不意味着利率无序化。必须对民间借贷利率的上限进行管控?!倍磐蚧赋?,对民间借贷利率的管制,除应当考虑政府及金融监管部门监管的便利,还要考虑作为市场主体的借贷双方的真正需求。

在我国司法实践中,普遍使用央行公布的贷款基准利率作为裁判中的“银行同类贷款利率”?!八孀盼夜适谐』母锝痰耐平?,以基准贷款利率的四倍作为利率?;ど舷薜乃痉ㄕ叩谋涓锸圃诒匦??!倍磐蚧硎?,民间借贷利率上限究竟如何进行调整,固定利率上限标准如何予以确定,这一系列审判实践中的问题亟待回答。

最高法1991年发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》明确,“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予?;??!?/p>

杜万华在接受《经济日报》记者采访时表示,新司法解释规定的利率是一个固定利率,而不像以前是参照央行同期贷款基准利率,具体而言就是“两线三区”。

“第一根线就是民事法律应予?;さ墓潭ɡ实哪昀?4%,第二条线是年利率的36%以上的借贷合同为无效?!倍磐蚧治?,两根线划分出三个区域,一个是无效区,一个是司法?;で?,一个是自然债务区。其中,自然债务区就是24%至36%的区间。

为什么首先考虑24%的利率?杜万华表示,最高法院研究了1990年以来10多年央行颁布的利率?!把芯糠⑾?,央行颁布的贷款基准利率变化比较大,最低是百分之二点几,最高的是百分之十二点几,中间较多的是5%至8%,最后我们选了中间的6%,又参照传统4倍的含义,从而得出24%的这样一个数字?!?/p>

“在24%以内,当事人起诉到人民法院,作为民事司法审判,法院都要给予法律?;??!倍磐蚧赋?,规定36%以上无效的含义是,如果当事人原来自愿偿还了利息,基于合同无效,又想要回来,法院将予以支持。

有的借款人在没有约定利息的情况下自愿支付利息,或者支付的利息在年利率的24%至36%之间,事后又想反悔,怎么办?对此,杜万华指出:“24%至36%的区间是自然债务,如果要提起诉讼,要求法院?;?,法院不会?;?,但是当事人愿意自动履行,法院也不反对?!?/p>

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